Что такое аккредитив простыми словами: принцип работы, виды, преимущества

Банк-исполнитель регистрирует в банке-эмитенте счет с зачислением суммы сделки, после чего использует его для выплат в пользу бенефициара. Юридическое лицо, обязательства которого по договору предусматривают своевременную оплату полученного товара или оказанной услуги. Оформление поручения о раскрытии аккредитивного соглашения — обязанность плательщика. Ключевое условие — раскрытие аккредитива только после того, как поставщик предоставляет комплект документов, подтверждающих факт исполнения обязательств. Это отличный способ обезопасить свои деньги и получить товар в обусловленное время. Работа с данными бумагами имеет законодательное и международное регулирование.

Исполнение обязательств

В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре. Частные лица с помощью аккредитивов также могут перестраховаться и защитить себя, например, при покупке недвижимости. Это работает как в случае с использованием банковской ячейки, в которую нужно положить деньги, подписать договор купли-продажи, дождаться выписки из ЕГРН.

Инструменты

Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. Стороны заключают договор купли-продажи на предмет сделки, затем выбирают банк и определяют тип аккредитива (отзывный, покрытый и т. д.). Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Отзывные и безотзывные аккредитивы

Практика показывает, что часто стороны по договору самостоятельно приходят к соглашению о приемлемости документов с расхождениями. Банки принимают такие договоренности и раскрывают аккредитивы. Особенно учитывая, что сотрудники банка еще на этапе подготовки к расчетам с использованием аккредитива готовы проконсультировать клиента по всем нюансам этого банковского продукта. Необходимо учитывать не только длительность самой сделки, но и время, необходимое для открытия аккредитива покупателем и для подготовки и направления в банк закрывающих сделку документов продавцом.

1. Покрытый безотзывный аккредитив применяется внутри страны.
2. Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.Это где ж вы такие условия встречали?
3. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов.
4. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских.
5. Дополнительный плюс для импортеров — возможность получения у эмитента кредита, направляемого на выплаты по договору.

Покрытый аккредитив

Необходимо заранее указать весь пакет бумаг для перевода денег, чтобы избежать проблем в будущем. Компания из США хочет передать продукцию коллегам из Канады. В схеме выступает аккредитив, но стороны не знают, насколько банк в другой стране сможет обеспечить оплату.

Какие банки работают в Крыму

Подтвержденный аккредитив часто применяется в международных сделках. Это схема, при которой аккредитив подтверждается сторонней кредитной организацией по просьбе банка-эмитента. То есть идет двойная гарантия добросовестного исполнения договора. При этом банк, подтвердивший аккредитив наряду с банком-эмитентом, также берет на себя обязательства по этому аккредитиву. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж.

Что важно запомнить

Существует несколько форм аккредитивных расчетов, выбор между которыми зависит от конкретной торговой операции. В отечественной системе порядок оформления и реализации сделок рассматриваемой категории регламентируется Гражданским кодексом (параграф 3, глава 46), а также стандартами, утвержденными Центробанком РФ. Что касается торговли с зарубежными компаниями, то здесь ориентиром выступают общие правила, принятые Международной торговой палатой. В среднем аккредитив будет стоить 0,1–0,6% от замороженных средств, иногда оплачивается фиксированная сумма. После этого финансовое учреждение обеспечивает регистрацию счёта, проверяет, соответствуют ли документы правилам, и сообщает получателю и его банку. Внешнеторговые контракты с передачей оплаты по аккредитиву требуют грамотного юридического сопровождения.

Также у аккредитива больше форм расчета между сторонами. Например, разрешается использование векселей (ценных бумаг). Чтобы банк разблокировал деньги и перевел их исполнителю, необходимо документальное подтверждение того, что сделка состоялась.

Под конец срока действия аннулируется аккредитив и оповещается об этом учреждение покупателя. В различных банках выплата колеблется в 0,1—0,6% от объема платежа. Если аккредитив задействован https://forexinstruments.com/ в ипотечных операциях, банк может выступить со своими условиями, например, указать цену за заполнение заявки. Достоинство расчётов по аккредитиву — безопасность для всех участников.

В основном эту форму расчётов используют, когда хотят, чтобы сделка была максимально безопасной. Например, контрагенты впервые работают друг с другом, не готовы использовать предоплату и другими способами гарантировать исполнение договора. Наиболее распространен аккредитив во внешнеторговых сделках и при разработке нового рынка сбыта товаров. Банк-эмитент, которым воспользовался покупатель, открывает счет в банке-исполнителе и разрешает ему списывать сумму аккредитива с этого счета. Такой сделки в международной практике нет — она работает только в РФ. По этой схеме расчетов поставщик получает деньги даже в том случае, если их на счету недостаточно.

Если оформить аккредитив покрытый, то финансовая организация может предоставить кредит на весь срок действия обязательства покупателя. Все комиссии выплачиваются банку именно тем лицом, которое вносит деньги на счет. Продавец не участвует в сделке с банком на данном этапе.

Одной из ключевых особенностей при работе с финансовыми аккредитивами является действия банка исключительно с данным видом документа, а не с предметом соглашения. То есть, банк не будет иметь отношения к слону, который покупатель получит после его доставки продавцом. Также, стоит знать, что банки имеют отношение только к бумагам, прописанным в условие аккредитива, и не рассматривают иные документы (например, дополнительные соглашения и контракты между участниками). Для полной безопасности расчета по соглашениям необходимо использовать только безотзывный аккредитив.

После этого, оплатой занимается другое финансовое учреждение. Причем без разницы, получило ли оно деньги от банка-эмитента. Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Аккредитив, который не имеет подтверждения от банка-посредника. Нажимая на кнопку «Подписаться», вы даете свое согласие на обработку персональных данных и получение рекламной информации о продуктах, услугах посредством рассылок по предоставленным каналам связи.

Сии условия прописываются в контракте, который заключается между аппликантом, то есть покупателем, и бенефициаром, то есть, продавцом. Поэтому, с целью защиты своих интересов покупателю желательно тщательно и со всей ответственностью отнестись к составлению списка условий и документов, необходимых для исполнения/раскрытия аккредитива. Одним из важнейших этапов в сделке с применением аккредитива является авизование. Если простыми словами, то авизование – это уведомление продавца об открытии аккредитива. Авизуя аккредитив или его изменения авизующий банк дает понять продавцу, что он полностью удовлетворен подлинностью аккредитива. Хочется отметить, что в обязанности авизующего банка не входит осуществление выплат, его долгом является только информирование бенефициара об открытии аккредитива или о внесении изменений в нем.

Учредители «ТоргПрома» получат их, как только предъявят документы о переходе права собственности к «Злате». Первая схема предполагает возможность добавления остатка средств, неизрасходованных по предыдущему соглашению, к новому аккредитиву. Опция весьма удобна, когда между клиентом и финансовым учреждением существует постоянная практика подобного сотрудничества.

Покрытый означает, что как только установленная сумма поступает в банк покупателя, тот переводит их в банк продавца. При непокрытом аккредитиве банк продавца открывает счёт в банке получателя. Как только продавец выполняет все обязательства и предоставляет документы, его банк списывает деньги со счёта банка покупателя. Среди банковских продуктов есть предложение, которое надежно защищает сделку от возможных рисков. Это аккредитив — способ безналичного расчета, при котором банк берет на себя роль посредника и гаранта.

Отдельный вариант — участие гаранта, обладающего солидной репутацией, но не принимающего на себя обязательства по переводу денег. Авизование аккредитива — это процедура, в ходе которой удостоверяется легитимность операции и внесенных корректировок, аккредитив это простыми словами по сути, являющаяся механизмом дополнительного контроля. Приказодатель направляет заявление, выплачивает комиссию и пополняет расчетный счет. При аккредитивной форме расчетов продукция также может оплачиваться заемными средствами.

Тогда скорость расчетов увеличивается, а возможность технических сбоев резко снижается. На момент действия безотказного аккредитива нельзя вносить в него правки или отказываться в одностороннем порядке. Покупатель не имеет права забрать финансы с заблокированного счета. А продавец останется без денег, пока не пройдет все стадии соглашения и не предъявит документы о его выполнении.